智慧生活已经到来？从中国到全球它正在蔓延

　　作者：人大重阳

　　内容摘自：《2017智慧生活指数报告》(腾讯、中国人民大学重阳金融研究院、益普索联合发布)

　　一场移动支付主导的智慧生活潮流正在由中国向全球蔓延。中国经济的转型升级、新经济业态的蓬勃发展带动了金融创新的发展，智慧生活成为其中鲜明的亮色。毕马威发布的《全球消费与融合调查报告》显示，66%的全球受访者表示愿意使用移动钱包业务，而中国的比例则高达84%。

　　近日，关于移动支付带来的“无现金”生活是否值得提倡引发了各界的讨论。中国的移动支付发展如何?是该大力提倡还是冷静对待?本文试图从移动支付的根源和必然性进行探讨。

　　中国掀起移动支付旋风

　　中国领先世界的移动支付格局无可争议。有意思的是，推广非现金交易和电子支付，“第一个吃螃蟹”的社会，其实来自西方。

　　丹麦被媒体称为“全球首个无现金支付国家”。自今年1月起，丹麦中央银行已经关闭其在丹麦境内所有的印钞部门，今后不再印刷和制作包括纸币和硬币在内的丹麦克朗现金。此前丹麦政府宣布，从2016年开始，多数商业店面都可以取消收银机，只接受电子货币。欧洲其他地区的电子货币进程也在加快，例如瑞士、意大利等国都相继出台了对交易中使用现金的行为征税的政策。

　　货币电子化的快速发展，与西方国家近年来陷入“负利率”社会有关。所谓负利率政策实际上就是对现金征税：你在银行存款，银行不但不给你利息，反而还要倒扣存款管理费，存款数会越变越少。这就导致人们会宁可把现金攥在手上也不愿存在银行里受损失。为了应对银行的负利率政策，西方政府通过呼吁或者立法的形式来减少现金的使用，间接推动了非现金交易和电子支付的发展。

　　中国虽然不是“第一个吃螃蟹”的国家，但却以全新的方式让这场支付革命的火种得以燎原。以微信支付为代表的移动支付已经渗透到中国社会的日常交易场景中，成为主要支付方式。社交性强、用户基础庞大、门槛低的小额支付使大众很快便接受了这种新兴的支付方式。

　　根据腾讯公布的2017年第一季度业绩报告，截至2016年12月，腾讯移动支付月活跃账户及日均支付交易笔数均超过6亿。2016年，支付宝实名用户4.5亿，多地人均支付逾10万人币。用户可以使用移动支付来看病、购物、吃饭、旅游、交水电费等，移动支付已深入生活的方方面面。

　　而随着中国消费者的脚步,移动支付的生活方式也开始走向全球。目前，微信支付已登陆超过13个境外国家和地区，支持超过13个币种直接结算。美元、港元、英镑、欧元、日元等货币也都可以用支付宝结算。

　　移动支付带来多元化选择

　　2017年，支付宝在全球范围内发起了首个“无现金周”，宣布超过1000万商家参与。微信支付则发起了“88无现金日”活动，希望借此培养用户的移动支付习惯，倡导时尚、智慧的生活理念。如今，移动支付的生活方式已融入到每一个消费者的日常生活之中，并带来了诸多改变。十年前，在中国不带现金出门，寸步难行。而如今，高达84%的人表示出门不带钱依然很淡定，手机已成为生活必需品。

　　不过关于“无现金”，也有一些争议的声音。移动支付的便捷，使部分商家选择只接受刷卡支付或扫码支付，拒绝现金支付，这种“拒绝现金”的现象，对老年人、信息闭塞的人，或者因其他各种原因不会使用智能手机或智能手机使用不熟练的人来说，反倒带来了诸多的不便。

　　移动支付是科技发展带来的新选择，但也不能“本末倒置”。近期，在微信支付“无现金日”启动之际也明确表示，发起“无现金日”不是为了“消灭”现金，而是为了推行环保、时尚、高效的生活理念，作为现金的补充，给大众提供智慧的支付选择。

　　可以看到，移动支付是一种生活状态，是用户自由轻松的选择，是消费诉求，移动支付和各种支付手段，包括现金、刷卡是并行的，是其他领域的有益补充。目前，在一些交易场景中非现金支付的使用拼频度在变高，实则是用户习惯和商业个体的市场选择。多元化的选择，也正好体现了城市建设中“智慧”的一个方面。

　　以微信支付为代表的移动支付，要做的就是让生活更方便、让支付更智慧，让每一种支付方式在最适合他的生存空间施展拳脚，迎接智慧生活的到来。

　　移动支付需求源自中国经济新动能

　　为什么移动支付值得提倡?

　　看上去，西方国家采取促进电子支付的政策，主要是实体经济形势所迫。但对中国来说，则恰恰相反，是实体经济催生了巨大的移动支付需求。

　　中国经济增长速度虽然不再保持两位数，但仍然保持了中高速，并且是主要经济体中最快之一。从经济结构、新兴工业的崛起以及新经济业态的蓬勃发展看，中国经济正在面临转型升级。李克强总理在今年的政府工作报告中强调，实体经济从来都是我国发展的根基，以创新引领实体经济转型升级是当务之急。

　　电子商务的发展带动了一系列现代服务业、金融业和新型制造业的产生，催生了新业态和新商业模式，大幅带动了互联网支付、移动支付等方式的增长。同时，以移动支付为代表的互联网新技术，基于传统行业的业务逻辑，也能更好更高效地提升整个行业的效率。

　　比如，微信支付的“智慧生活解决方案”，至今已覆盖超过数百万门店、30多个行业。以微信公众号+微信支付为基础，将传统行业原有商业模式“移植”到线上，帮助企业商户沉淀客户资源、控制运行成本、精准市场营销、提升客户服务体验，从而推动传统行业商业模式的升级换代。