陈生强在乌镇谈数字农贷 数字金融应服务实体经济

　　伴随着云计算、大数据在金融行业的应用，数字货币技术越发成熟、高效，数字金融时代随之来临。不过在数字金融概念大热的同时，却迟迟不见落地举措，业界开始思索数字金融能否挑起现代金融的大梁及如何促进实体经济发展等问题。对此，12月5日，京东金融CEO陈生强出席第四届“世界互联网大会•乌镇峰会”以数字农贷模式给出了最接地气的解读。

　　会上，陈生强表示，经济的高质量发展和现代金融是相辅相成的。并明确指出，要实现现代金融，除了需要制度上的保障，其核心驱动力来自于技术。在他看来，移动互联网、物联网、感知技术、大数据、人工智能、云计算为代表的新技术，让实体经济的数字化和线上的数字化的相互打通，实现了线上和线下的融合。这种打通，可以让金融机构通过数据和技术更好地洞察实体企业的经营状况，同时将金融服务嵌入到企业经营需要的场景中去。

　　京东金融对数字化的理解，与近期北大数字金融研究中心(IDF)提出的数字金融发展理念不谋而合。可见，京东金融已然成了行业的领先者，其以前瞻性战略眼光不但以“数字化”落实数字金融从理论走向实际，对其进行定义，更是找到了如何利用数字金融，推动新一轮科技革命和产业变革，从而加快推进我国经济增速向高质量和高效益增长的着力点。

　　数字金融要服务于实体经济

　　当下，数字技术的快速发展为全球金融改革提供了新的契机，各类金融机构均探索如何应用更便捷和高效的数字金融技术。不过，绝大部分企业更加注重用大数据、云计算等数字金融技术提高自身业务水平。在数字金融的裹挟下，传统金融机构价值链不断遭受冲击。

　　国际知名研究机构麦肯锡在《银行业年度报告》显示，亚马逊已经推出了小企业贷款服务，并通过这一业务向其电商平台上的20000多家商家发放了超过30亿美元贷款。与此同时，谷歌和Facebook等美国科技巨头已经开始蚕食诸如支付在内的金融活动。

　　显然，数字金融发展正处于一个方向性关键时刻。北京大学数字金融研究中心发布的《IDF年度研究报告：数字金融支持实体经济发展》提出能否通过数字技术和金融产品创新补足传统金融服务短板，更有效地服务普惠金融主体，才是衡量中国数字金融健康发展重要标准。

　　互联网大会上，陈生强也发表了相同观点，他指出现代金融有两大关键，第一，金融不仅要服务于实体经济，还要能够促进实体经济的高质量发展;第二，普惠，在低成本的前提下，实现金融服务的范围的广泛性，覆盖中小微、覆盖三农。

　　数字农贷丰富了数字金融的内涵和外延

　　在科技的加持下，金融的普惠性正获得前所未有的基础支持。陈生强说到，现代金融服务使原先需要耗费大量成本需要人去做的工作由机器替代，降低了服务成本，提升了服务效率和服务体验，同时也提升了覆盖度，能够覆盖也能更好的服务中小微企业和三农。

　　数字农贷有三大特点：一、可基于农业生产的量化模型及农民的历史生产数据为农民授信，免抵押，免担保;二，通过生产量化模型精准地把资金定时、定量的投入到生产过程中，可使给农民的每一分钱贷款都不产生闲置费用;三，京东金融系统为农民做风险管理，辅助实现生产管理的信息化、自动化。

　　通过数字农贷，京东金融帮助很多没钱搞规模化养殖的农民实现了大规模养殖，使农户实现了只需要6分钱贷款的成本获利3元的效果。不过这仅仅是京东金融数字农贷的1.0阶段，陈生强透露，未来京东金融不断将人工智能等新技术应用到农村数字网络基础设施和金融服务基础设施中来，将现阶段的农村金融推向更加智能化阶段，甚至能将整个农村农业推向 “傻瓜农业”时代。

　　数字农贷的实践让社会各界看到数字金融不是浮在空中的概念，而是可以真正落地的，服务国计民生的。正如陈生强所说，通过现代金融的方式实现“傻瓜农业“，实际上就是应用技术降低成本、促进实体经济高质量发展的一个模型。除了农业，制造业、零售业、服务业等多种经济业态，都可以因科技的融入而迭代。

　　在业内人士看来，此次陈生强在乌镇大会的演讲，为数字金融助力实体经济找到了正确发展路径，即数字金融机构要想实现深度参与金融机构行为当中，除了借助智能科技，智能数据处理等手段外，还要以开放的心态输出自身金融能力。会上，陈生强希望京东金融连接金融机构一起服务好中小微企业和三农，服务实体经济，促进经济高质量发展。