金融还是科技？Fintech企业已到分岔路口

　　金融还是科技?Fintech企业已到分岔路口

　　京东金融聚集了北京银行、江苏银行、南京银行、包商银行、大连银行等近30家中小银行，发布零售信贷业务全流程的产品“北斗七星”。

　　“北斗七星”是京东金融的零售信贷产品，包含“信贷平台、量化营销、智能身份识别、智能信贷系统、大数据风控、ABS资产云工厂、风险运营”七个模块。通过京东金融的大数据、技术和资源，帮助银行提升零售信贷效率，连接新的场景和客群。

　　一直以来，大众对京东金融的印象停留在京东白条、京小贷这些业务上面。而这次京东金融是以科技公司身份与银行的合作的。

　　用京东金融自己的话说，这是B2B2C，与传统互联网金融公司是截然不同，是一种全新的商业模式。

　　京东金融为何要做B2B2C的商业模式?京东金融这种商业模式发展前景如何呢?

　　一、京东金融为何要做商业模式转型?

　　互联网金融也是金融，其源头可以追溯到中国以前的钱庄票号，现代银行业则起源于中世纪的意大利。

　　金融服务萌芽是从交易开始的。在中国，携带大量银两长途贩运风险巨大，在西欧，保存大量黄金同样不安全，货币的交换、储存需要有一个专门的机构，而交易并非实时发生，这种机构会有沉淀资金，这是银行的起源。

　　有沉淀资金，就可以发行银行券，提供信用，还可以提供贷款，提供担保服务，进而衍生出各种各样的金融服务。于是就有了金融行业。

　　互联网金融的产生与传统的金融业产生非常类似，互联网金融最初产生于交易平台。阿里巴巴和淘宝的交易需求催生了支付宝。支付宝派生出余额宝，进而是蚂蚁金服。同样，京东电商平台的交易催生出京东金融。

　　传统的互联网金融，只是把金融业务拿到互联上来做。线下有什么业务，互联网金融也可以发展什么业务。由于管制等原因，目前互联网金融大部分是B2C的。

　　对于B2C业务，资金规模很重要，因为注册资本直接影响信贷规模. 目前各地金融监管部门对互联网小贷公司放贷杠杆倍数基本要求在1—3倍.这也是为什么去年12月，蚂蚁豪掷82亿增加小贷平台注册资本。但是对于此前动则上千亿的规模而言，依然杯水车薪。应该说，以“金融”或者“金控”方式做金融业务，天花板已经很低了。。