XTransfer联合创始人兼CFO孙霄谷：中小微外贸企业需要更优质跨境金融服务

　　当前，以中小微企业为主的民营企业已经成为拉动我国外贸发展的重要力量。据海关总署统计，今年前11个月，我国货物贸易进出口总值38.34万亿元，同比增长8.6%;其中，出口21.84万亿元，增长11.9%;民营企业出口13.22万亿元，增长18.1%，占出口总值的60.6%。

　　中国贸促会商业行业委员会与一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司XTransfer联合发布的《2022年前三季度中小微企业出口贸易(B2B)指数报告》披露，2022年前三季度，中国中小微外贸企业收款量同比增长12.8%，国际竞争力持续增强。复杂局势之下，广大中小微外贸企业表现出较强韧性，有力支撑了中国出口贸易增长。

　　与此同时，今年以来，外贸发展环境日趋复杂，不确定性增加，中小微外贸企业面临的风险和压力也不容忽视。其中，难以获得效率高、成本低、体验佳的跨境金融服务乃是中小微外贸企业全球展业面临的难题之一。

　　跨境支付“便利化”势在必行

　　在过去，中小微外贸企业较难获得优质的跨境金融服务。究其原因，反洗钱风控难题是重要的制约因素。具体到B2B外贸出口，由于交易链路更为复杂，涉及大量线下环节，其反洗钱风控的难度系数更高，更容易成为不法分子的“目标”。

　　以往，传统机构以服务大型企业为主，其反洗钱风控模型也是针对上述企业制定的。当面对体量小、交易特征多变的中小微企业时，如何高效且低成本地获取足够数据和信息、精准控制风险成为挑战。

　　为助企纾困，助力外贸高质量发展，近年来，人民银行、国家外汇管理局不断深化外汇收支便利化改革。

　　2019年1月，国家外汇管理局在粤港澳大湾区、上海、浙江开展首批货物贸易外汇收支便利化试点。3年多以来，试点地区、范围不断扩大，试点条件、业务种类逐渐放宽，政策惠及实体经济的广度逐步拓宽。

　　2020年5月，国家外汇管理局发布《关于支持贸易新业态发展的通知》，提出多项举措支持跨境电商等贸易新业态的发展，以提高贸易外汇收支便利化水平。

　　2020年12月，央行等六部门联合发布《关于进一步优化跨境人民币政策 支持稳外贸稳外资的通知》，将跨境人民币业务扩至跨境货物贸易等经常项下，加大了跨境人民币的结算力度，并进一步简化跨境电商主体的收结汇流程;银行和支付机构对于资金跨境层面的操作准则更加清晰，对推动跨境电商等外贸新业态高质量发展起到了积极作用。

　　2022年9月，国家外汇管理局发文《持续推进贸易外汇便利化 服务构建新发展格局》，其中提及，将继续增加外汇便利化政策供给，引导银行提升外汇服务水平，切实优化外汇营商环境，支持涉外经济高质量发展。

　　此外，越来越多第三方跨境支付企业也参与其中。以XTransfer为例，该公司自2017年成立就专注于服务B2B中小微出口企业，通过打造全球多币种统一结算平台，链接全球大型金融机构和中小微企业，建设针对B2B中小微企业跨境贸易的风控基础设施。

　　这一商业模式形成了多方共赢的行业重要实践。一方面，第三方跨境支付企业通过与金融机构深度合作，为B2B中小微企业提供了高效且低成本的服务，帮助企业降低展业成本;另一方面，金融机构也能够通过此类合作，安全合规地服务中小微企业群体，拓展相关业务，获得增量收入;更重要的是，这一模式解决了B2B中小微企业跨境金融服务的可得性和稳定性，跨境交易的合规安全得到保障，进一步促进外贸生态的健康发展。

　　当下，第三方跨境支付企业已成为金融机构之外的有力补充。

　　服务企业提质提效意义重大

　　值得注意的是，过去，中小微外贸企业在获得跨境金融服务时长期被忽略的痛点还有服务的及时性、有效性不足和服务体验欠佳。

　　由于涉及跨境资金的反洗钱风控，传统机构难以为B2B中小微出口企业客户提供优质服务。究其原因，B2B出口贸易具有非标性，买家和卖家之间的沟通方式、订单、物流单据都是非标准化的。一旦出现问题，需要比较长的时间解决，服务人员难以高效地提供针对性解决方案。

　　为此，优质的跨境金融服务企业需要通过与金融机构的深度合作，为中小微外贸企业在提供跨境金融和风控服务的基础上，做到及时响应。同时，通过创新服务模式——例如对新客户推出“一对一陪伴计划”——更好地帮助其顺利完成收款、结汇等操作。

　　船小能量大。中小微企业是我国外贸行业最有活力和创新性的组成部分之一，助力中小微企业解困，对于中国外贸高质量发展具有重要意义。未来，金融机构和第三方企业应当进一步凝聚共识、形成合力，在政策指导下，为中小微外贸企业提供更全面、优质的金融服务，源源不断为其注入发展动力。

　　(作者系XTransfer联合创始人兼CFO)