依托数字科技，微众银行助力普惠金融实现高质量发展

　　高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，而提升金融服务实体经济的能力则是推动高质量发展的必要手段。通过运用数字科技能力，有利于银行机构持续提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度，助力普惠金融实现高质量发展。

　　作为国内首家数字银行，微众银行以科技为核心发展引擎，以特色化、差异化的金融服务，让更多的小微企业和普罗大众得以平等地获得金融服务，实现了“三升两降”，即提升用户体验、提升效率、提升业务拓展能力服务更多人群，降低成本、降低风险，促进可持续的长久发展，助力普惠金融实现高质量发展。

　　以数字科技为核心发展引擎

　　成立八年以来，微众银行一直将科技作为驱动业务发展的核心引擎，持续在ABCD(人工智能、区块链、云计算和大数据)等前沿关键技术领域开展攻关。凭借领先的数字科技能力，微众银行探索出商业可持续的普惠金融发展新模式。

　　微众银行在成立之初就构建了国内首个采用安全可控技术的全分布式银行系统架构，有效地支持了普惠金融业务的发展。基于此，微众银行率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”，将单账户每年IT运维成本降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平，以科技创新的手段实现普惠金融发展的可持续性。该系统上线以来，实现了24×365无间断运转，目前已成功服务超过3.5亿的客户，实现了单日交易峰值超过8亿笔，产品可用率达到99.99975%的系统处理能力。

　　在发挥科技能力应用实践方面，以区块链为例，微众银行自2015年开始布局区块链，自主研发了一整套覆盖底层、中间件、应用组件的联盟链核心技术体系 ，实现了完整的国产化支持，并于2017年全面对外开源。以开源促创新，微众银行链接多方共建最大最活跃国产开源联盟链生态圈，汇聚超4000家机构 、超90000名个人成员，率先填补了国内产业空白，有力促进了区块链产业的发展，并于2022、2023年连续入选《福布斯》全球区块链50强。通过提供开源技术支持的方式，微众银行助力生态圈内合作伙伴落地超300个标杆应用，并支持若干国家级新型基础设施项目建设，覆盖了政务、金融、医疗、双碳、农业、跨境数据流通等众多领域，在释放数据要素价值、服务实体经济、促进公平与可持续、推动粤港澳大湾区一体化、助力乡村振兴等方面持续贡献力量。

　　服务实体经济，助力小微成长

　　中小微企业作为我国国民经济的重要组成部分，在推动促进实体经济发展、促进创业就业、激发创新活力等方面有着重要作用。

　　针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，微众银行在2017年推出了国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛。截至2022年末，微众银行微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市，累计超340万家小微市场主体申请，累计授信客户超110万家，累计授信金额超1.1万亿元。

　　金融业对实体经济的助力，还体现在将金融资源精准流向重点领域和关键行业。微众银行在做大做广普惠金融的基础上，围绕国家科技创新的发展路线图和产业链布局，为科技创新和战略新兴产业的小微企业提供金融支持，通过培优扶强、加大重点产业支持力度等方式，助力更多科创型中小微企业实现高质量发展，为实体经济发展贡献金融活水。2020年，微众银行针对科创中小微企业因轻资产无抵押而面临融资难的问题，打造出具有差异化的特色金融服务产品——微众银行微业贷科创贷款。目前，微业贷科创金融已经在全国20个省及直辖市、200多个地级市开展业务，吸引近23万户科创企业前来申请，已申请企业占所在地区科创企业总数的比例达15%，在当地国家高新技术企业的渗透率超21%，累计授信超1800亿元。

　　此外，微众银行推出新型“政银担”线上化、批量化融资担保服务模式，通过强化政银合作力度，深入服务重点产业领域小微企业，充分发挥各方的金融创新优势，有效降低科创型中小微企业融资成本，扩充企业融资渠道，切实支持企业快速发展。截至2022年末，该服务模式已落地全国13个省市地区，累计授信额度超243亿元，累计发放担保贷款超140亿元，累计服务小微企业客户数超1.6万户，微众银行全年为企业节约担保费超2300万元。

　　金融惠民，共享平等便捷高效的金融服务

　　我国大力发展普惠金融的根本目的即是提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。我国金融业实践也已证明，依托数字科技手段有助于破解金融服务不平衡不充分难题，提升金融服务能力和水平，促进普惠金融的高质量发展。

　　目前，微众银行推出了“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等一系列普惠金融产品，累计为全国逾3.5亿个人客户和超340万家小微市场主体提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务，广泛覆盖小微企业、农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等普惠金融客群。

　　值得注意的是，普惠金融的重要内涵之一包括让更广泛人群充分享受金融服务，尤其是可以平等享受数字时代的便捷、高效的金融服务，消除“数字鸿沟”，共享我国数字普惠金融发展成果，截至2022年底，微众银行已服务听障、视障以及老年人等特殊客群240万人次。

　　早在2016年，微众银行微粒贷团队专为听障用户增设了远程视频身份核验流程，并聘请专职手语专家组建了一支手语服务团队，也为视频手语服务搭建了专门的网络设备。手语客服通过远程一对一视频，为听障用户提供及时有效、安全便捷、无障碍的金融服务。微众银行微粒贷成为全国范围内第一个增设手语视频客服的银行金融产品，截止到2022年，其已累计为超16万人次听障客户服务，超33万人次使用过“多媒体客服”服务。

　　2020年10月，微众银行App推出“无障碍版”。该版本不仅完成了所有功能的读屏适配，还在业界首创了无障碍人脸识别、无障碍身份证识别等创新功能，实现了视障客户独立操作银行App的目标。2022年，微众银行还针对老年和视障用户推出“空中柜台”服务，服务专员可以通过语音和视频在线远程为客户办理理财、退休金增值计划等多项业务，让用户尊享亲临柜台般的体验。

　　2022年11月底，微众银行推出“微众银行财富+”，升级财富管理服务，探索数字普惠金融新路径，通过大力发展数字财富管理业务，降低各类理财服务门槛，加大普惠理财产品和服务供给，发挥金融机构作用加强金融消费者教育、普及金融知识，通过财富管理增加居民财产性收入，助力实现人民对美好生活的向往。

　　在消费者权益保护方面，微众银行秉持“金融为善 消保先行”的理念，为消费者提供有温度的金融服务，并通过多渠道、多形式开展金融知识宣传教育，建立消费者宣传教育长效机制，以漫画故事，趣味视频、有奖竞答等丰富的内容向广大消费者科普金融知识。在反诈宣传方面，微众银行持续加强反诈工作力度，建立全渠道、多场景的防范诈骗体系，发挥警银联动的优势，提升广大消费者风险防范意识和能力。