美团杀入医美分期，来势汹汹

　　美团杀入医美分期了。

　　最近，新流财经发现，在美团外卖或者打车支付完毕环节，美团APP都会向用户推送“医美爆款全场免息热销中 最低5折+最高12期免息”的广告。

　　实际上，在今年“618”期间，美团就曾上线“有分期 美丽更轻松”的活动，彼时美团医美联合生活费·分期带来“3期免息”优惠活动。

　　用户在美团APP上购买医美等相关产品服务时，可领取“3期免息券”，并在支付时选择分期支付方式。用户选择分期支付后，平台会提示用户申请额度，并确认分期支付等流程，全部流程完成后，即可成功使用3期免息的分期服务。

　　互联网巨头下场杀入医美分期市场，流量等各方资源都远超传统分期机构，势必在一定程度上撬动当前这一传统场景分期市场格局。

　　当然，从这一布局也不难窥探，美团在消费金融方面的触角，将延伸到更远更深的场景中。

　　美团集齐三大消费金融业务

　　据美团APP显示，美团的医美分期，属于其“生活费分期”板块之一。

　　美团客服介绍，生活费分期是美团提供的一款“先消费，后分期还款”的消费贷款服务，用户申请分期支付的订单经美团平台审核通过后，款项将直接支付至指定商户，用户再享受服务和按时还款。目前生活费分期仅支持医美分期。

　　不是“月付”，也不是“借钱”，而是全新的“生活费分期”服务，也就是说，美团在消费金融板块已经集齐了现金贷、信用支付、场景分期三项服务。

　　值得一提的是，美团生活费是一个总的额度，用户使用“美团生活费·借钱”、“美团生活费·分期”都是消耗此额度，但“月付”是独立的额度，也是由独立的团队运营。

　　这一点和蚂蚁集团内部的消费金融产品略有不同——

　　如果把“美团月付”、“美团生活费·分期”看作花呗、花呗分期;那么，“美团生活费·借钱”就可以看作是借呗，但在蚂蚁内部，花呗和借呗是独立的额度和独立的团队运营。

　　蚂蚁集团的花呗分期早已走出阿里生态体系，在线上、线下多类型场景均已触达，但目前美团的生活费分期只拓展了医美场景。

　　不过，就美团的场景优势，不排除未来还会拓展到教育、旅游，甚至按摩、健身等场景中。

　　毕竟，美团作为本地生活服务领域头部玩家，其生态体系内，上述消费场景已经存在多年，这些生活服务类场景，是美团擅长所在。美团2020年半年报显示其已经拥有630万活跃商家，以及4.57亿交易用户。未来，这些商家都是美团金融团队拓展场景分期的天然优势。

　　教育分期也好，按摩分期也罢，对美团金融而言，只是时间问题。

　　美团生活费分期，或许将是消费金融市场上和花呗分期PK的新产品之一。

　　受疫情冲击的2020年，众多消费金融机构苦于找寻流量，余额新增极难的漩涡中，美团金融确开始向这个市场全面宣战——

　　今年5月全面上线信用支付产品“月付”;今年10月初，美团联名信用卡发卡量突破1000万张;在捷信这样的老牌消费金融巨头都退出医美分期之际，如今又开启医美分期布局……

　　传统医美分期VS美团医美分期

　　医美分期市场伴随着消费金融行业的繁荣而生，如今已经走过超6年的时间。

　　这期间，行业曾出现过捷信消费金融、马上消费金融、小牛分期、任买、乔融等大大小小的玩家，他们或许因为坏账过高，或许因为资金问题，又或许是判断收益不够高而逐渐退出市场，也有度小满、即科等玩家常年“暗战”不断。

　　医美分期是十分典型的线下场景分期，传统的模式是——用户在线下商户处申请分期，分期机构采用受托支付的交易模式，直接将资金支付到商户账户，此后，用户再分期向金融机构还款。这一过程中，用户无法接触到资金，也就能规避资金流向其他渠道。

　　不过，实践来看，受托支付又并非全无风险，如果商户联合用户骗贷，分期机构也极难避免。

　　美团的医美分期，用户可以在美团和大众点评平台上选择医美项目，线上一键下单分期，再到店确认医美项目，线下分期支付。

　　一位医美分期从业者告诉新流财经，在线上下单分期再到店确认医美项目的模式，度小满亦有采用。

　　通常，对于线上流量巨头而言，这样的模式用户体验更便捷，更重要一点是——可以直接为医美机构导流。

　　这是传统医美分期机构无法与巨头竞争的地方：传统医美分期中，分期是医美机构服务的一部分，而美团金融的玩法，是让场景成为美团和美团金融的一部分。

　　美团作为活跃用户近5亿的互联网巨头，有多个APP，多种激励商户的营销方式，在一定程度上，可以为合作医美机构带来更多的客流量，亦可以通过其商家收银系统等措施优化医美机构的后端系统。

　　新流财经在美团APP点击“医学美容”栏目发现，美团已经将”医学美容“这一大类分为”玻尿酸“、”眼部整形“、”胸部整形“等近20个小类目，每一个小类目又细分了数种详细项目。

　　点击每一个详细项目，都会推荐对应的医美医院，这些医院中，大多可以直接选择分期，用户能十分清晰了解自己的分期费率。

　　比如新流财经选择了成都某医院980元的玻尿酸注册项目，可分3、6、12期分期付款，分别对应每月还款336.08元、171.17元、86.63元。

　　如此一来，在一定程度上避免了用户对分期贷款不知情，或者对费率了解不够清晰，以及商户线下收取服务费等矛盾。

　　美团APP显示，目前医美分期已经接入超过500家优质商家，用户最长可分18期还款，极速15秒审批申请分期。

　　只是美团切入医美分期也存在一些瓶颈——首先“美团生活费·分期”与“美团生活费·借钱”同属美团生活费的额度，类似一个现金贷总额度，更偏向于考察C端用户的风险，或许会存在额度不够高、不够用的情况。

　　在医美整形手术中，20000元-30000元的手术十分常见，如果用户总额度不够，或者有额度却因为“美团生活费·借钱”将额度使用了一部分而造成额度不够用的情况，便会产生用户体验不佳的情况。

　　此外，一位医美分期从业者分析，美团或许可以分食医美分期市场一块小蛋糕，但是要撬动整个市场还有难度。

　　传统医美分期机构即使在各地有线下业务员，也难以避免B端商户和C端联合骗贷等风险，或者专门撸低息、0息分期新产品的黑产。

　　美团从线上来切入，是否能识别复杂多变的市场风险还需要时间检验。

　　整体来看，医美市场前景无限，但医美分期规模并不大。

　　前文亦提到，多家知名消费金融公司或者其他互联网金融机构，以及莆田系医美分期机构均在这个市场栽了跟头。美团金融若要在此市场吃下大蛋糕，或许还有很长的路要走，但我们仍然充满期待。